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汽車、互聯(lián)網(wǎng)和金融如何碰撞在一起

發(fā)布時(shí)間:2015/6/30 3:20:52文章來源:電子商務(wù)招聘網(wǎng) job003.cn瀏覽次數(shù):11192次


每回《變形金剛》、《速度與激情》的上映都會(huì)引起全球粉絲對(duì)其中各色豪車的討論,筆者也自然不能例外。也難怪,汽車是個(gè)長(zhǎng)盛不衰的行業(yè)。這個(gè)長(zhǎng)著幾個(gè)輪子并帶坐墊的代步工具誕生快130年了,毫不夸張地說,它應(yīng)該占據(jù)了絕大多數(shù)年輕人早期物質(zhì)欲榜單中的榜首之位。

  根據(jù)《2015福布斯全球企業(yè)2000強(qiáng)》,在銀行、能源、科技巨頭的“圍攻”下,豐田、大眾、通用、福特等老牌車企的排名仍然堅(jiān)挺在靠前的位置。在研發(fā)費(fèi)用上,據(jù)《2014年歐盟產(chǎn)業(yè)研發(fā)排行榜》:大眾汽車集團(tuán)研發(fā)投入達(dá)到了117億歐元,增幅達(dá)到23.4%,連續(xù)兩年名列第一,領(lǐng)先諸多it巨頭。以上數(shù)據(jù)說明汽車產(chǎn)業(yè)并未如傳言那樣進(jìn)入暮年,創(chuàng)新的腳步也從未停止過,而且業(yè)內(nèi)也一直在不斷尋求突破市場(chǎng)瓶頸的方法。誠(chéng)然歐美發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)已臻飽和,但君難道看不見第三世界國(guó)家對(duì)汽車望穿秋水的眼神?

  汽車金融的興起勢(shì)必要為這個(gè)行業(yè)帶來潛移默化的改變。日前,zopa宣布與uber達(dá)成戰(zhàn)略合作,專門提供服務(wù)為uber司機(jī)發(fā)放購車貸款。在國(guó)內(nèi),理財(cái)范和中碩擔(dān)保達(dá)成合作,發(fā)布汽車金融戰(zhàn)略;汽車之家也宣布與廣匯汽車正式簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,首先發(fā)力的點(diǎn)便是汽車金融電商;pp租車與車螞蟻在經(jīng)歷新一輪融資后也將為用戶帶來更加完善的租車和o2o汽車維修體驗(yàn);ds與阿里巴巴合作的網(wǎng)絡(luò)金融項(xiàng)目也啟動(dòng)在即……現(xiàn)如今用戶從選車、裝潢、保險(xiǎn)到維修、支付等一系列的需求可以得到更加個(gè)性化的定制,而且其中玩法也更加互聯(lián)網(wǎng)化。

  具體怎么玩呢?

  主流玩法為汽車信貸:汽車作為一個(gè)高檔消費(fèi)品,多數(shù)人在購車時(shí)就會(huì)遇到的問題便是“一次性全額付款vs按揭貸款”。關(guān)于二者孰優(yōu)孰劣從未停止過討論,(pin)普(xia)通(zhong)人(nong)為了合理投資和應(yīng)急消費(fèi)還是會(huì)在銀行的“協(xié)助”下選擇后者,雖然不能夠辦理半保,但是合理使用金融產(chǎn)品的好處還是顯而易見的。早期銀行也是辦理信貸的大(di)戶(zhu),現(xiàn)如今隨著p2p的流行,可靠性高的非銀行類機(jī)構(gòu)也開始成為諸多用戶的首選,以ds和阿里為例,用戶可以申請(qǐng)最高15萬的購車貸款,而且信用鑒別手續(xù)會(huì)簡(jiǎn)單到你不敢相信。

  還有融資租賃的玩法:

  融資租賃公司按照承租方的要求從汽車供應(yīng)商處購進(jìn)汽車,并出租給承租人使用。租賃合同簽訂后,由承租方按租賃合同規(guī)定支付20%-30%的租賃保證金及相關(guān)手續(xù)費(fèi)。租賃期間,一般為1-3年。由承租方按租賃合同按月分期向租賃公司支付租金,出租人則把租賃汽車的使用及管理等權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給承租方,即承租方擁有對(duì)租賃物的使用權(quán),而所有權(quán)由出租人所有。租賃期間由汽車供貨商提供車輛的回購擔(dān)保,一旦承租方違約拒付租金,由租賃公司連同供貨商啟動(dòng)車輛回購程序,收回租賃車輛并予以處置。汽車的維護(hù)、保養(yǎng)由承租人負(fù)責(zé)。租賃期滿后,承租方在完全支付完畢租賃合同約定的租金后,由出租方釋放租賃物的所有權(quán),承租方以名義貨價(jià)獲得設(shè)備的所有權(quán)。

信息源:中國(guó)電商人才網(wǎng)_www.job003.cn_雄鷹標(biāo)志

  這種方式簡(jiǎn)單便捷,不受車型與貸款額度限制。而且和銀行相比,融資租賃的方式特別靈活,比如首付、租期、尾款的處置,牌照、保險(xiǎn),年檢也可以有一站式的打包服務(wù)。對(duì)企業(yè)來說,汽車融資租賃還可以抵扣稅款,優(yōu)化企業(yè)財(cái)務(wù),這是多數(shù)企業(yè)的迫切需求點(diǎn)。

  國(guó)內(nèi)多家網(wǎng)貸平臺(tái)已將車輛抵押貸款形成自己主要的資產(chǎn)端來源。根據(jù)中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù),截至2014年,我國(guó)民用機(jī)動(dòng)車保有量達(dá)2.64億輛,其中汽車1.54億輛,增量也創(chuàng)出歷史新高。巨大的供求量無疑是車輛抵押市場(chǎng)最強(qiáng)的動(dòng)力源。除了規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng),車輛在車管所的備案和登記、貸款人違約成本高、違約后車輛變現(xiàn)相對(duì)于房產(chǎn)更快捷等汽車本身的諸多特點(diǎn)也有利于車輛抵押貸款業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。

  另外,目前還有一個(gè)尚未大規(guī)模采用金融杠桿來運(yùn)轉(zhuǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈——汽車售后,體量如此大的個(gè)人消費(fèi)市場(chǎng)不可能被遺忘在金融歷史的角落,陸續(xù)有平臺(tái)進(jìn)入這一領(lǐng)域,相信很快就會(huì)有各種大動(dòng)作出現(xiàn)了,我們可以拭目以待。

  筆者是個(gè)樂觀派,對(duì)行業(yè)未來一直抱有諸多憧憬,可以預(yù)見汽車業(yè)不遠(yuǎn)的未來:汽車的動(dòng)力系統(tǒng)逐漸從傳統(tǒng)油動(dòng)力向純電動(dòng)、燃料電池驅(qū)動(dòng)等清潔環(huán)保方向發(fā)展;apple和google生態(tài)圈的各種oem商在智能汽車操作系統(tǒng)上的努力會(huì)加速傳統(tǒng)汽車的電子輔助化和自動(dòng)化。比如靠近汽車怒吼一句“芝麻開門”,依靠聲紋識(shí)別來鑒定車主身份、全程與車載系統(tǒng)對(duì)話實(shí)行語音操控、全自動(dòng)駕駛等,其實(shí)從科技前沿來看,部分這樣的功能已經(jīng)實(shí)現(xiàn),只不過距離達(dá)到民用程度還有些許時(shí)日。

  那么“汽車+金融+互聯(lián)網(wǎng)”未來會(huì)如何發(fā)展呢?我不妨帶大家腦洞大開一下:

  短期:p2p網(wǎng)貸平臺(tái)全面介入,各色金融方案風(fēng)起云涌。無論是車輛抵押,還是融資租賃,無論是個(gè)人私家購車,還是企業(yè)批量購車,購車門檻隨著信用機(jī)制的完善愈來愈低,同時(shí)二手車市場(chǎng)愈來愈火熱。

  中期:匯集金融、車輛購置、二手車交易、汽車后市場(chǎng)為一體的o2o市場(chǎng)。平臺(tái)通過龐大的線上線下資源以及汽車金融來解決購置方案、信用評(píng)估、車輛保養(yǎng),平臺(tái)將為用戶完成選車、購車、養(yǎng)車、售車、車輛理財(cái)?shù)囊徽臼椒?wù)。

  長(zhǎng)期:隨著汽車軟件生態(tài)圈的基本建立,汽車硬件初步完成與操作系統(tǒng)、智能穿戴設(shè)備的鏈接,圍繞智能穿戴領(lǐng)域,汽車成為繼手機(jī)之后的又一個(gè)鏈接人與人、人與世界的重要中樞。智能穿戴設(shè)備和汽車操作系統(tǒng)采集得來的用戶駕駛習(xí)慣等大數(shù)據(jù)使得汽車保險(xiǎn)、汽車維修等產(chǎn)業(yè)逐漸升級(jí)優(yōu)化,汽車周邊產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域基本完成對(duì)接。例如:個(gè)人良好的駕駛習(xí)慣和低事故率可以成為其申請(qǐng)信貸的重要條件之一、完整的車輛數(shù)據(jù)掌控可以提供全面的保險(xiǎn)購買方案等。

  現(xiàn)如今的人們逐漸喜歡說“顛覆”這個(gè)詞,互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)書籍、音樂、廣告、物流、通信……總之你能想到的絕大部分行業(yè)都會(huì)被一種“顛覆論”籠罩,但是如果去看這個(gè)行業(yè)的本質(zhì)的話,你會(huì)發(fā)現(xiàn)它們從來沒有、也從來不會(huì)被顛覆,互聯(lián)網(wǎng)只是改善了一個(gè)行業(yè)運(yùn)作、傳播、前進(jìn)的方式,比如書籍的本質(zhì)從來不是紙張本身,而是印刷在紙張上的文字。假如哪一天當(dāng)下的行業(yè)規(guī)則被互聯(lián)網(wǎng)的方式改造了,不用去惋惜,甚至沒必要懷舊,老舊的事物必然要被新興的法則重新塑形。

信息源:電子商務(wù)招聘網(wǎng)_www.job003.cn_雄鷹標(biāo)志  所以容許我武斷地寫下這個(gè)公式:汽車+金融+互聯(lián)網(wǎng)=汽車。

  引用螞蟻基金首席戰(zhàn)略官陳龍的一段話作為結(jié)束語吧:“因?yàn)槲覀冏鼋鹑诘娜硕贾溃鹑跈C(jī)構(gòu)是有優(yōu)勢(shì)的,它多少年沉淀下來的風(fēng)險(xiǎn)甄別和定價(jià)能力,處理復(fù)雜交易的能力,它的信任是很難被互聯(lián)網(wǎng)輕易取代的。所以我覺得談?lì)嵏驳脑捠且环N很荒唐的東西,而且我相信有很少真的在做互聯(lián)網(wǎng)金融的人覺得自己會(huì)把這個(gè)行業(yè)給顛覆掉?!?/p>

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